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La hipotecas cerraron el año con un crecimiento del 2,7%

En el año 2019 el número de hipotecas sobre viviendas creció un 2,7% y su importe medio se incrementó un 0,6%. El importe medio de las hipotecas inscritas en los registros de la propiedad en el conjunto del año 2019 se situó en 147.376 euros, un 2,2% superior al de 2018. En el caso de hipotecas sobre viviendas, el importe medio fue de 125.007 euros, un 0,6% mayor que el del año precedente.

Actualizado 27 febrero 2020  
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Redacción
  

El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanzó los 70.022,0 millones de euros, con un aumento del 4,3% respecto a 2018. En viviendas, el capital prestado se situó en 44.717,5 millones, con un incremento del 3,3%. El número de hipotecas sobre viviendas en el conjunto de 2019 fue de 357.720, un 2,7% superior al del año anterior. El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritos en los registros de la propiedad en el año 2019 fue de 69.930, lo que supuso un descenso anual del 12,9%. Atendiendo a la clase de cambio de condiciones se registraron 49.542 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso del 13,7%. El número de operaciones que cambió de entidad (subrogaciones al acreedor) bajó un 8,4%, y el número de hipotecas en las que cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) disminuyó un 15,5%. Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas durante el año 2019 fueron Comunidad de Madrid (69.616), Andalucía (67.845) y Cataluña (57.787).

Las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Comunidad de Madrid (11.739,5 millones de euros), Cataluña (8.562,0 millones) y Andalucía (7.382,7 millones). Las comunidades con mayores aumentos anuales en el número de hipotecas sobre viviendas en 2019 fueron Castilla – La Mancha (17,9%), Comunitat Valenciana (6,8%) y Región de Murcia (6,1%). Por su parte, Comunidad Foral de Navarra (–9,4%), La Rioja (–6,1%) e Illes Balears (–3,6%) presentaron los mayores descensos.

Por lo que respecta a diciembre el número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 30.285, un 43,0% más que en diciembre de 2018. El importe medio es de 122.079 euros, con un descenso del 4,2%. El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad en diciembre (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) es de 131.435 euros, un 22,1% inferior al del mismo mes de 2018. El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanza los 5.564,5 millones de euros, un 16,7% más que en diciembre de 2018. En viviendas, el capital prestado se sitúa en 3.697,2 millones, con un aumento anual del 37,1%. Para las hipotecas constituidas sobre el total de fincas en diciembre, el tipo de interés medio al inicio es del 2,46% (un 1,4% superior al de diciembre de 2018) y el plazo medio de 21 años. El 57,0% de las hipotecas son a tipo de interés variable y el 43,0% a tipo fijo.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,14% para las hipotecas a tipo variable (un 2,8% menor que en diciembre de 2018) y del 3,00% para las de tipo fijo (un 4,3% más alto). En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,53% (un 3,5% inferior al de diciembre de 2018) y el plazo medio de 23 años. El 56,0% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 44,0% a tipo fijo.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,20% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un descenso del 9,1%) y del 3,06% para las de tipo fijo (un 2,6% mayor). El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad es de 5.400, un 13,3% más que en diciembre de 2018. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en diciembre se producen 4.031 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un incremento anual del 13,3%. Por su parte, el número de operaciones que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) baja un 8,7%, mientras que el de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) aumenta un 125,6%. De las 5.400 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 36,0% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 14,0% al 24,6%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuye del 85,5% al 73,6%.

El Euribor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (76,3%), como después (68,0%).

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo disminuye 1,3 puntos y el de las hipotecas a tipo variable baja un punto.

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en diciembre son Comunidad de Madrid (6.787), Andalucía (5.082) y Cataluña (4.207). Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (1.114,2 millones de euros), Cataluña (620,5 millones) y Andalucía (588,7 millones). Las comunidades con mayores tasas de variación anual en el capital prestado son Castilla – La Mancha (136,8%), Comunidad de Madrid (57,5%) y Canarias (54,3%). Por el contrario, los mayores descensos se dan en País Vasco (0,4%), La Rioja (6,1%) y Castilla y León (16,3%). Las comunidades con las mayores tasas de variación anuales en el número de hipotecas sobre viviendas son Castilla – La Mancha (167,8%), Canarias (129,1%) y Comunidad de Madrid (71,0%). Por su parte, La Rioja registra la única tasa negativa (–9,0%) y País Vasco (2,1%) y Comunidad Foral de Navarra (16,8%) presentan los menores aumentos.

Desde el portal inmobiliario pisos.com, su director de Estudios,  Font, indica que “los datos de hipotecas del mes de diciembre publicados por el INE son muy positivos” pero subraya que “la subida del 43% en el número de hipotecas constituidas sobre viviendas es un dato que está afectado por elementos coyunturales, pues diciembre es un mes en el que tradicionalmente se registran subidas en la firma de hipotecas, también debido a estrategias comerciales de las entidades bancarias”. El experto entra en materia: “Hay que destacar que la variación mensual del número de hipotecas sobre viviendas de noviembre a diciembre volvió a cierre de 2019 a cifras positivas (+3,9%), algo que no se daba desde 2015. En cuanto al tipo de interés, el tipo de interés medio cae un destacable -3,5%, sobre todo debido a la caída de 9,1 puntos del interés variable, ya que el fijo mantuvo su tendencia alcista (+2,6%). El interés variable siguió ganando fuerza acaparando 56% del total de las hipotecas inscritas”.
Por otra parte,   Font hace balance: “El 2019 fue un año de crecimiento contenido y de consolidación para el mercado hipotecario español. Indicadores como el aumento del 0,6% del capital prestado no sólo son prueba del aumento sostenido de los precios de la vivienda sino también de la mayor estabilidad financiera de las familias españolas. Tendremos que estar muy atentos en el futuro a elementos como el efecto de la Ley Hipotecaria, que tendrá influencia en las estadísticas de comparativa interanual de este 2020, así como a factores coyunturales como la estabilidad política nacional o internacional y el efecto económico del Brexit en el mercado inmobiliario español”.

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