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La banca endurece la concesión de crédito a familias y empresas

Este escenario ya se dejó notar entre abril y junio en los préstamos a particulares y en los próximos meses se extenderá también al ámbito de las empresas, según la última edición de la Encuesta de Préstamos Bancarios publicada por el Banco de España.

Actualizado 14 julio 2020  
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Redacción y Agencias
  
"De cara al trimestre en curso, las entidades encuestadas anticipaban un endurecimiento de los criterios de concesión de préstamos en todos los segmentos, que sería algo más intenso en el de financiación a hogares para consumo", señala la encuesta.
Por lo que se refiere a la demanda la demanda de crédito, de cara al tercer trimestre se espera un incremento de las solicitudes de préstamos procedentes de los hogares, tanto para vivienda como para consumo, después de la fuerte caída registrada en el segundo trimestre. Por el contrario, la banca anticipa un ligero retroceso de la demanda de crédito por parte de empresas, tras al aumento sin precedentes registrado entre abril y junio para cubrir necesidades de liquidez ante la crisis del Covid.

Los criterios de aprobación de los créditos a los hogares para adquisición de vivienda en España se endurecieron durante el segundo trimestre de 2020.
"Esta evolución se habría producido fundamentalmente como consecuencia del deterioro tanto de las perspectivas económicas generales como de las relacionadas con el mercado de la vivienda, así como por la menor solvencia percibida de los prestatarios. Por su parte, las condiciones generales aplicadas en estos préstamos también se habrían endurecido ligeramente, como resultado de la mayor percepción de riesgos, lo que se tradujo en un aumento de los márgenes aplicados, tanto a los préstamos ordinarios como a los de mayor riesgo, y a un cierto descenso de la relación entre el principal y el valor de la garantía", señala la Encuesta.

Por su parte, "la demanda de fondos para adquisición de vivienda se habría reducido bruscamente entre abril y junio de 2020, lo que se debió principalmente a un descenso muy acusado de la confianza de los consumidores y, en menor medida, al empeoramiento de las perspectivas relativas al mercado de la vivienda", describe.
En la misma línea, los criterios de concesión de préstamos para consumo y otros fines también se endurecieron, "continuando la tendencia que se viene registrando desde el último trimestre de 2018, aunque en este caso de forma más acusada".
"Esta evolución de la oferta se explicaría fundamentalmente por el deterioro de las perspectivas económicas generales y por la menor solvencia percibida de los prestatarios, y, en menor medida, por una menor tolerancia al riesgo por parte de las entidades financieras y por una mayor percepción de riesgos relativos a las garantías solicitadas", detalla.

En el ámbito corporativo, los criterios de aprobación de préstamos se relajaron en el segundo trimestre de 2020 tanto en las operaciones con grandes empresas como en aquellas realizadas con pymes.
"La introducción de la línea de crédito ICO Covid-19 sería la razón principal que explicaría la expansión de la oferta crediticia, a pesar del impacto que, en sentido contrario, habrían ejercido el deterioro en las perspectivas, tanto sobre la situación económica general como sobre la solvencia de prestatarios y sectores concretos, y la menor tolerancia al riesgo por parte de las entidades", explica el Banco de España.
"Asimismo, las condiciones generales de las nuevas operaciones se habrían relajado algo en el segundo trimestre del año, debido también al impacto de la línea de crédito ICO, y, en menor medida, a un cierto descenso de los costes de financiación y a una mayor presión de la competencia, aunque la mayor percepción de riesgos por parte de las entidades financieras habría influido en sentido contrario", prosigue.
"La información más detallada evidencia un ligero descenso de los márgenes aplicados en los préstamos ordinarios, un incremento de la cuantía y del plazo de vencimiento, y un descenso de otros gastos distintos de los intereses. En cambio, los márgenes aplicados a los préstamos de mayor riesgo habrían aumentado ligeramente, así como las garantías requeridas y otros compromisos asociados al préstamo", resalta.
 
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