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BCE: los bancos deberán controlar sus dividendos

Coincidiendo con el arranque de año, el BCE ha remitido por carta a las entidades las guías que deberán regir los pagos que se abonen en 2019 con cargo a los beneficios logrados en 2018, en ella exige cautela en el reparto de dividendos, por las dificultades del entorno económico y las exigencias regulatorias que aún están pendientes de cumplir, entre ellas, la implantación de la nueva normativa contable IFRS9.

Actualizado 11 enero 2019  
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Redacción y Agencias
  
La petición de prudencia se extiende también al ámbito de las retribuciones variables que percibirán los banqueros. "Los bancos tienen que seguir preparándose para la aplicación íntegra y oportuna [de las nuevas exigencias de solvencia surgidas tras la crisis de 2008] y para la expiración del periodo transitorio establecido para mitigar el impacto negativo en el capital de contabilizar las pérdidas crediticias esperadas conforme a la nueva norma contable IFRS9", avisa el BCE. "Todo ello en un entorno macroeconómico y financiero difícil que afecta a la rentabilidad de las entidades y a su capacidad para aumentar su base de capital", advierte.
Por lo que respecta a la nueva nueva contable, las autoridades han establecido un periodo transitorio de cinco años a contar desde 2018 al que los bancos pueden acogerse para contabilizar progresivamente la merma de solvencia derivada del incremento de provisiones asociado al nuevo sistema. La Autoridad Bancaria Europea ha calculado que, de media, la norma restará en torno a 50 puntos básicos de solvencia a los bancos europeos.
Estos retos regulatorios deben abordarse, además, en un contexto de creciente incertidumbre económica. El temor a una desaceleración global ha aumentado por la guerra comercial entre EEUU y China, las dudas sobre el desenlace del Brexit, las tensiones en los países emergentes o las incertidumbres políticas en Europa. Todo ello, a su vez, está retrasando las expectativas de subidas de tipos en la zona euro, clave para los beneficios de la banca.
Como en años anteriores, el BCE ha establecido tres categorías de entidades:
1.- Bancos que a 31 de diciembre de 2018 cumplen plenamente los requerimientos de solvencia mínimos y los que fija el BCE en función del perfil de riesgo, asumiendo la plena implantación (fully loaded) de la reforma de Basilea y la nueva norma contable: deben pagar dividendos de modo "conservador" para seguir cumpliendo todos los requisitos incluso si se deteriora el entorno económico.
2.- Entidades que aún no han alcanzado las ratio fully loaded: pueden abonar dividendos en la medida en que los repartos previstos permitan alcanzar el listón en el plazo requerido.
3.- Bancos que incumplen los requerimientos mínimos de capital: no deben pagar dividendos.
Adicionalmente, el BCE ha avisado que todas las entidades deben cumplir la "directriz de capital del Pilar 2", es decir, la exigencia específica que fija para cada banco de modo confidencial y sin obligación de comunicarla al mercado. Además, la institución subraya que las entidades deben considerar "la posible repercusión en la exigencia de capital de las futuras modificaciones del régimen jurídico, regulatorio y contable de la Unión".
Los bancos españoles aún no han dado a conocer los requerimientos de capital mínimos que les ha impuesto el BCE para 2019. En los últimos años, han estado incluidos mayoritariamente en las categorías 1 y 2, sin restricciones a los abonos. Los seis grupos del Ibex 35, con más de seis millones de inversores, han defendido tradicionalmente el carácter conservador de sus políticas de dividendos. Destinan entre el 30% y el 50% de sus beneficios a retribuir a sus accionistas.
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