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SANTANDER PERDIDAS HISTORICAS

Pagara el dividendo 2019 con acciones

Santander obtuvo un beneficio ordinario de 1.908 millones de euros en el primer semestre de 2020, un 48% menos que en el mismo periodo del año anterior, por las mayores provisiones relacionadas con la pandemia de la covid-19. Aunque la pandemia ha afectado a la actividad, se mantiene un buen resultado ordinario gracias a los ingresos de clientes, una reducción de costes por encima de lo esperado, una sólida calidad crediticia y la generación orgánica de capital.

Actualizado 29 julio 2020  
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Redacción
  

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El margen de intereses y los ingresos de clientes se mantuvieron estables, en 16.202 y 21.338 millones de euros, respectivamente, impulsados por el crecimiento de ingresos en Latinoamérica, Santander Corporate & Investment Banking (SCIB) y Wealth Management & Insurance. Esto y el control de costes permitieron aumentar un 2% el margen neto, hasta 11.865 millones de euros. En este complicado contexto su presidenta ha comentado que “estos últimos seis meses nos han planteado uno de los mayores desafíos de nuestra historia. El impacto de la pandemia nos ha puesto a todos a prueba y estoy muy orgullosa de la respuesta que ha dado el banco. Hemos dado 1.600 millones de euros diarios de media en préstamos, atendido con normalidad a nuestros clientes y priorizado la salud de nuestros empleados. Además, hemos destinado 100 millones de euros a iniciativas solidarias para combatir la pandemia. La fortaleza de nuestro modelo nos permite obtener un buen resultado, con aumento en el capital, reducción de costes más rápido de lo previsto y buena calidad crediticia. Aunque el beneficio atribuido se ha visto afectado por la actualización contable sin efecto en caja del valor del fondo de comercio y de los DTAs debido al impacto de la pandemia en las previsiones económicas, esta revisión no afecta a la fortaleza de nuestro balance. Las bases de nuestro negocio son sólidas, con un nivel de capital en la parte alta de nuestro objetivo. Basado en la fortaleza de nuestros resultados ordinarios, el consejo de administración tiene previsto proponer el pago de un dividendo correspondiente a 2019 en scrip equivalente a 0,10 euros por acción que se pagaría este año. El consejo tiene la intención de aplicar una política de dividendo 100% en efectivo tan pronto como las condiciones de mercado se normalicen, sujeto a la recomendación y las aprobaciones regulatorias, y hemos reservado capital este trimestre para poder hacerlo. Tenemos plena confianza en el potencial de nuestro negocio para crear valor. Estamos acelerando los planes de transformación para aprovechar nuestra escala y las fortalezas de las regiones y los negocios globales, con especial foco en simplificar las operaciones y mejorar la experiencia del cliente, la rentabilidad y la eficiencia. Además, reiteramos nuestro objetivo de retorno sobre el capital tangible (RoTE) del 13-15% que nos marcamos en el Investor Day del año pasado y daremos más información de nuestros planes estratégicos en los próximos meses”.
 
El plan de reducción de costes va más rápido de lo previsto. Europa logró más de 300 millones de ahorros en el primer semestre, es decir, un 75% de su objetivo para todo el año 2020. Los gastos operativos cayeron un 2%, un 5% sin inflación.  Banco Santander ha seguido apoyando a sus clientes durante la pandemia con la concesión de 1.600 millones de euros diarios de media en nuevos préstamos en el segundo trimestre y dando moratorias a más de cinco millones de clientes. Además, el banco ha dado servicio a sus clientes con normalidad mientras mantenía unas medidas de seguridad adecuadas tanto para los empleados como para los clientes. Alrededor del 90% de las oficinas están actualmente abiertas y prácticamente la totalidad de los 40.000 cajeros del grupo están en funcionamiento.   El crédito y los depósitos crecieron con fuerza, un 6% y un 9%, respectivamente. En el segundo trimestre, se aprecian mejoras del crédito a particulares, mientras que el de pymes, empresas y SCIB vuelven a la normalidad tras el pico de abril. La calidad crediticia se mantuvo sólida, con una tasa de mora que se redujo en 25 puntos básicos en los últimos 12 meses, hasta el 3,26%, mientras que la ratio de cobertura, que mide la capacidad de absorber posibles pérdidas derivadas de la morosidad, aumentó hasta el 72%. El coste del crédito, es decir, lo que el banco provisiona cuando concede un préstamo, aumentó 28 puntos básicos, hasta el 1,26%, debido al crecimiento de un 78% de las provisiones, hasta 7.027 millones de euros, por la crisis. El banco mantiene en el segundo trimestre su previsión de crecimiento del coste del crédito, del 1,4-15% al final de año. La ratio de capital CET1 aumentó en 26 puntos básicos en el trimestre, hasta el 11,84%, es decir, en la parte alta del objetivo a medio plazo del 11-12% que se ha fijado el grupo. La buena evolución del beneficio antes de provisiones permitió una fuerte generación orgánica de capital (+28 puntos básicos).
 
El banco aumentó su capital otros 24 puntos básicos gracias a los cambios en el Reglamento de Requerimientos de Capital (CRR, por sus siglas en inglés) de la Unión Europea, aunque esta partida queda neutralizada por el impacto de operaciones corporativas, la evolución de los mercados y otros. Santander espera seguir aumentando su capital en los próximos trimestres y mantenerse en la parte alta de su rango objetivo a final de año.  Gracias a la fortaleza de capital y la buena evolución del negocio ordinario, el consejo de administración tiene la intención de proponer a la junta de accionistas el pago de un dividendo correspondiente a 2019 en scrip (pagadero en nuevas acciones) equivalente a 0,10 euros por acción que se pagaría este año. El consejo también tiene la intención de aplicar una política de dividendo 100% en efectivo tan pronto como las condiciones de mercado se normalicen, sujeto a la recomendación y las aprobaciones regulatorias. Por ello, el banco se ha reservado seis puntos básicos de capital CET1 en el trimestre para un posible dividendo en efectivo con cargo a los resultados de 2020. 

El uso de productos y servicios digitales siguió aumentando, motivado en parte por la pandemia. Santander ya tiene 40 millones de clientes digitales (+15% en doce meses), de los que más de 32 millones usan banca móvil (+22%). Casi la mitad (47%) de las ventas totales del segundo trimestre se realizó por medio de canales digitales, 11 puntos porcentuales más que en 2019. Algunos hitos de la transformación del banco en el primer semestre:

• Cierre de la compra de una participación de control en Ebury, una de las mejores plataformas de pagos y divisas para pymes. Poner en el centro al cliente y las inversiones en capacidades digitales han permitido al banco mantenerse como uno de los tres mejores bancos por satisfacción del cliente en cinco de sus países principales, además de mejorar la eficiencia operativa. La ratio de eficiencia de Santander se mantuvo entre las mejores del sector, en el 47,3%.
• Nuevas inversiones en la plataforma global de comercio internacional, Santander OneTrade.
• Adquisición de Elavon México con el objetivo de ofrecer los mejores servicios de pagos en comercios por medio de Getnet, la plataforma global de pagos en comercios de Santander.
• Lanzamiento de PagoFX en Reino Unido el pasado abril. PagoFX ofrece transferencias internacionales rápidas, seguras y a bajo coste a cualquier residente en el país, independientemente de cual sea su banco. El servicio se lanzará en 20 mercados en los próximos tres o cuatro años.
 
Con motivo del impacto que la pandemia ha tenido en las previsiones económicas de los mercados en los que opera el banco, Santander ha hecho un análisis de la valoración del fondo de comercio de sus inversiones históricas y de la capacidad para recuperar los activos fiscales diferidos (DTAs). Tras este análisis, el banco ha realizado una actualización del valor del fondo de comercio y los DTAs que genera un cargo extraordinario sin efecto en caja por valor de 12.600 millones, de los que 10.100 millones corresponden a los fondo de comercio (el 45% del total del fondo de comercio del grupo) y 2.500 millones a DTAs. Aunque esta actualización da como resultado una pérdida atribuida para el primer semestre de 10.798 millones de euros, este deterioro no tiene efecto en caja ni impacto en la liquidez, el riesgo de crédito ni el capital CET1. Con respecto a la reducción del valor del fondo de comercio, 6.101 millones corresponden al negocio en Reino Unido, 2.330 millones a Estados Unidos, 1.192 millones a Polonia y 477 millones a Santander Consumer Finance. Este ajuste no cambia la importancia estratégica de los mercados ni de los negocios del grupo. El banco seguirá invirtiendo y acelerando sus planes de transformación,  y mantiene total confianza en el potencial de generación de valor a largo plazo de sus regiones y mercados.
La diversificación geográfica y de negocios del banco volvió a dar estabilidad al margen neto del grupo. Los negocios globales del grupo, Santander Corporate & Investment Banking (SCIB) y Wealth Management & Insurance, destacaron por sus buenos resultados. SCIB logró un crecimiento del 23% del beneficio ordinario en la primera mitad del año y continuó apoyando a los clientes mediante líneas de crédito y otras soluciones financieras. Además, creció a doble dígito en la mayoría de los negocios, especialmente los de mercados y deuda.
 
Europa: El beneficio ordinario en Europa bajó un 54% tras el incremento de las provisiones con motivo del deterioro macroeconómico previsto. El banco logró unos ahorros de costes superiores a los 300 millones de euros en el periodo, lo que representa un 75% del objetivo para el año, y sigue aprovechando la transformación digital para mejorar la experiencia de sus clientes. Gracias a ello, el porcentaje de clientes vinculados aumentó hasta el 36%, mientras que el número de clientes digitales subieron un 9%, hasta 14,7 millones. 
• En España, el beneficio ordinario cayó un 64%, hasta 251 millones de euros, por los menores ingresos financieros y las mayores provisiones, en parte contrarrestado con la reducción de costes. El programa de garantías del ICO impulsó la  actividad de pymes y empresas: la entidad las apoyó con casi 24.000 millones de euros en 150.000 operaciones, lo que contribuye a un aumento de la cartera de préstamos de 11.000 millones de euros en el segundo trimestre. Santander fue el banco más activo en estos préstamos, con un 27% de la cuota del sistema. La ratio de morosidad mejoró 47 puntos básicos, con un nivel alto de préstamos a empresas, mientras que la ratio de cobertura aumentó al 43,3%. Los clientes digitales se han incrementado un 10%, hasta 5,1 millones.
• En Santander Consumer Finance, el beneficio ordinario cayó un 26%, hasta 477 millones de euros, debido al incremento de las provisiones relacionadas con la covid-19. Casi todos los mercados se vieron impactados por la pandemia, aunque al cierre del trimestre se veían algunas señales de recuperación. El margen neto aumentó un 1% por el fuerte crecimiento del margen de intereses en el primer trimestre y la disminución  de costes, aunque parcialmente atenuado por la caída en los ingresos por comisiones como resultado de la reducción en la actividad. 
• En el Reino Unido, el beneficio ordinario bajó un 76%, hasta 139 millones de euros, impactado por el incremento de las provisiones por la covid-19 y una bajada en los ingresos por el recorte de los tipos de interés y el cambio normativo relativo a las comisiones por descubierto. Este impacto quedó en parte contrarrestado por la modificación en las condiciones de la cuenta 123 y el foco en la gestión de costes, con un descenso en los gastos del 5% respecto al año pasado por las eficiencias conseguidas. Los clientes digitales aumentaron un 7%, hasta 6,1 millones.
• En Portugal, el beneficio ordinario descendió un 39%, hasta 160 millones de euros, por las mayores provisiones y el menor margen de intereses debido a la caída del tipo de interés medio. El crédito a clientes sube un 4% y los depósitos aumentaron un 3%, gracias en parte al crecimiento sostenido en particulares y empresas. El número de clientes digitales se sitúa en 866.000, un 14% más. 
• En Polonia, el beneficio ordinario cayó un 50%, hasta 73 millones de euros, con aumentos en las provisiones y caídas en el margen de intereses por el descenso en los tipos de interés, una mayor contribución al BFG (fondo de garantía de depósitos) y menores dividendos. Los costes bajaron gracias a la puesta en marcha de proyectos de eficiencia y la bajada de costes vinculados con la actividad comercial, mientras que los clientes digitales repuntaron un 9%, hasta 2,6 millones. 
 
Norteamérica: El beneficio ordinario se situó en 617 millones de euros, un 29% menos, por las mayores provisiones registradas con motivo de la pandemia. Pese al difícil entorno, el margen neto se incrementó un 2%, con mejoras tanto en ingresos como en costes. El banco avanzó en la coordinación y cooperación entre México y Estados Unidos, con la puesta en marcha de programas conjuntos de tecnología. Los ingresos de SCIB vinculados con el corredor de comercio entre EEUU y México aumentaron un 19%.  
• En México, el beneficio ordinario aumentó un 4%, después de que el grupo aumentara su participación en Banco Santander México hasta el 91,65% en el tercer trimestre del año pasado. El beneficio antes de provisiones subió un 11% por el incremento en los ingresos y las mejoras de eficiencia, lo que contribuyó a compensar el impacto de las provisiones derivadas de la pandemia. El crédito aumentó un 9% interanual y el banco registró un fuerte incremento en el número de clientes digitales, que repuntó un 31% hasta 4,6 millones.
• En Estados Unidos, el beneficio ordinario cayó un 56%, hasta 211 millones de euros, por el impacto en las provisiones por la covid-19. El porcentaje de clientes vinculados aumentó dos puntos porcentuales, hasta el 21%, mientras que los clientes digitales se incrementaron un 7%, hasta 1,1 millones. Los volúmenes de negocio, crédito y recursos de clientes, crecieron a doble dígito. El buen control de costes contribuyó a paliar la caída en los ingresos por la bajada de los tipos de interés y la actividad. 
 
Sudamérica: El beneficio ordinario en Sudamérica bajó un 13%, hasta 1.383 millones de euros, en un entorno en el que el aumento de los ingresos permitió compensar en parte el incremento en las provisiones en la región. La entidad también avanzó en la coordinación y cooperación entre los países de la región, lo que se tradujo en crecimientos de dos dígitos en créditos y depósitos de clientes. El margen neto repuntó un 8% respecto al año pasado. 
• En Brasil, el beneficio ordinario cayó un 17%, hasta 995 millones de euros, por el repunte en las provisiones. No obstante, el banco alcanzó un retorno sobre el capital tangible (RoTE) del 17,1%. El beneficio antes de provisiones subió un 5% por el incremento de doble dígito del volumen del crédito y los depósitos, reflejado en el margen de intereses y los resultados por operaciones financieras, así como las mejoras de eficiencia. La ratio de eficiencia del banco mejoró 67 puntos básicos, hasta el 31,8%. El número de clientes digitales creció un 14%, hasta 14,5 millones. 
• En Chile, el beneficio ordinario descendió un 31%, hasta 183 millones de euros. El fuerte crecimiento del beneficios antes de provisiones (+9%), gracias al repunte del margen de intereses y las mejoras en eficiencia, se vieron contrarrestadas por las mayores provisiones. 
• En Argentina, el beneficio ordinario se incrementó un 144%, hasta 109 millones de euros, por el significativo aumento del margen de intereses y las mejoras en la eficiencia. El porcentaje de clientes vinculados fue del 44%, mientras que los digitales aumentaron un 20%, hasta 2,56 millones. El banco tiene una fuerte posición de liquidez tanto en pesos como en dólares. 
• En el resto de Sudamérica, el aumento de los volúmenes y de actividad generó un fuerte crecimiento del beneficio y de la rentabilidad, con un aumento del beneficio ordinario de un 14% en Uruguay, hasta 69 millones de euros (RoTE del 28%); un 28% en Perú, hasta  24 millones de euros (RoTE del 19%), y un 127% en  Colombia, hasta 10 millones de euros (RoTE del 14%).
 
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