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Pymes que operan en divisas como las grandes

La incorporación de la pyme de manera regular a la actividad exportadora ha sido, probablemente, uno de los principales hitos en la transformación del modelo productivo español ante la fuerte caída de la demanda interna experimentada durante los años más duros de la crisis. En el periodo 2006-2015, el número de pymes exportadoras aumentó en un 17%, hasta situar la tasa de empresas internacionalmente activas en el 47% del total.

Actualizado 7 octubre 2017  
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Duarte Líbano Monteiro, director general de Ebury para España y Portugal
  
 
La exportación supone siempre una oportunidad para vender más y ampliar el horizonte empresarial de estas compañías, si bien se trata de una actividad no exenta de riesgos. Uno de ellos es el relacionado con el tipo de cambio. Además, este tipo de riesgo no es menor si tenemos en cuenta que un 47% de las exportaciones se realizan a países fuera de la zona euro.
Tradicionalmente, la prestación de servicios financieros a la empresas exportadoras e importadoras ha recaído en la banca, muy centrada además en el segmento de las grandes empresas. Sin embargo, de un tiempo a esta parte, la aparición del fenómeno fintech y de operadores financieros especializados en ofrecer servicios a las pymes, han cambiado completamente el panorama, en la medida en que ofrecen soluciones adaptadas a sus necesidades y unas condiciones de transparencia, versatilidad y bajas o inexistentes comisiones, aparte de costes más atractivos.
Una de estas fintech, en este caso especializada únicamente en el segmento pyme y, particularmente, en la vertiente de los pagos internacionales y el intercambio de divisas, es Ebury. Nacida hace ocho años en Gran Bretaña por impulso de dos ingenieros españoles, e implantada en España desde hace seis, se ha propuesto como objetivo ayudar a las pymes a reforzar su competitividad por la vía de reducir la complejidad de las operaciones financieras y el riesgo inherente a los mercados exteriores.
Dicho con otras palabras, su misión consiste en derribar las barreras que se interponen al acceso de las pymes a los mercados internacionales y lograr que puedan disfrutar del mismo nivel de servicios y diversidad de productos financieros que hasta hoy solo se ofrecían a las grandes empresas.  En este sentido, ha diseñado toda una estrategia que permite a las pymes poder concentrarse en su actividad y apoyarse en una empresa especializada en la gestión de los pagos y cobros con el extranjero y, particularmente, a planificar estrategias que consigan mitigar el riesgo inherente a las transacciones con divisas.
Los productos y soluciones que ofrece hoy al mercado Ebury, soportadas por una potente base tecnológica que reduce los tiempos de operación y abre la posibilidad de realizar pagos y cobros en 140 monedas, vienen a describir una circunferencia alrededor de las distintas necesidades que se le presentan al departamento financiero en este terreno. Todo ello, además, apoyado en un gestor personal, si así lo desea el cliente, que contribuye a planificar la mejor estrategia de cobertura y anticipa cualquier acontecimiento que pueda causar volatilidad en los mercados y, por tanto, vaivenes en los precios de cotización. En pocas palabras, la pyme tiene ahora la posibilidad de contar con un potente departamento externo de moneda, con idéntica o mejor capacidad y nivel prestaciones que la gran empresa.
Estos productos y soluciones abarcan desde la posibilidad de ejecutar pagos y cobros internacionales en más de 140 divisas sin comisiones y a precios competitivos, hasta la cobertura del riesgo mediante la contratación de seguros de tipo de cambio, para aprovecharse de un determinado tipo de cambio en un horizonte temporal determinado, o el acceso a órdenes de mercado para ejecutar operaciones de manera automática con el objetivo de obtener la mejor cotización posible y aprovecha picos de volatilidad a lo largo de las 24 horas del día.
Empeñada como está Ebury en superar los estándares de servicio de la banca en el segmento de la pyme con actividad internacional, está desarrollando en este momento una estrategia que incorpora nuevos productos y soluciones al mercado pyme. En ella se enmarca, el lanzamiento, hace unas pocas semanas, de una línea de financiación a las operaciones de importación, un campo en el que de manera tradicional han venido operando prácticamente en exclusiva los bancos.
El nuevo servicio financiero ofertado por Ebury permite a las pymes reducir la falta de liquidez en momentos puntuales y, al mismo tiempo, les dará la oportunidad de diversificar su pool bancario. De esta manera, lograrán una mayor seguridad en su estructura financiera y se protegerán de posibles reducciones en las líneas de crédito concedidas por parte de proveedores tradicionales. Todo ello, sin comisión de apertura, ni tampoco gastos de mantenimiento o administración por el uso de la línea, y con la posibilidad de realizar pagos a proveedores en 140 divisas.
Actualmente, con el fin de reforzar y ampliar la cartera de servicios financieros a las pymes, Ebury ha lanzado un servicio que permite a estas empresas poder realizar también cobros directos de sus clientes en más de 60 divisas, lo que abaratará de forma considerable la conversión de estos fondos a euros al reducirse el número de canjes y las comisiones. Las nuevas capacidades que pone Ebury al servicio de las pymes aseguran la disponibilidad rápida de los fondos, facilitan la conversión a euros o a cualquier otra divisa a un tipo de cambio competitivo y con posibilidad de cubrirse del riesgo de divisa. 
Afortunadamente para las pymes, las tradicionales barreras con las que tropezaban para crecer y convertirse en operadores globales están desapareciendo gracias a las nuevas tecnologías. No sólo inciden de forma directa en una mejor calidad de los productos y los procesos, sino que impactan también, y de una forma muy positiva, en la planificación y ejecución de operaciones financieras con el exterior. En el caso particular que nos ocupa, el relacionado con los pagos y cobros en divisas, estas nuevas tecnologías, en combinación con la visión experta de los profesionales, contribuyen a gestionar eficientemente el riesgo de divisa, probablemente el único factor entre los que marcan la competitividad de una empresa que es ajeno a la voluntad del empresario.
 
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